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烟台银行直银测评产品收益率整体偏低还应加

发布时间:2019-12-05 08:01:49

烟台银行直银测评: 产品收益率整体偏低 还应加强产品多元化

12月28日,贷天眼对烟台银行直销银行进行测评。烟台银行直销银行于2017年3月正式上线。烟台银行直销银行提供PC端和APP端,且两个使用端的内容几乎保持同步。产品以存贷业务为主,在存款业务上有所创新,但收益率均低于5%。通过对烟台银行直销银行多角度分析,贷天眼给出的综合评分为78.5分,具体评分规则参考如下:

一、投资流程

开通烟台银行直销银行电子账户,需要准备二代居民身份证、能正常接收短信的常用号、银行借记卡。

开立步骤:

填写注册信息:姓名、设置登录密码、号等;

填写18位身份证号码,绑定借记卡(支持的银行包括:烟台银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、平安银行、中信银行、中国光大银行、兴业银行、浦发银行、渤海银行、上海银行、齐鲁银行、莱商银行、长安银行,以及绝大多数区域性商业银行);

设置直销银行交易密码。

二、直销银行产品

烟台银行直销银行推出了随时存取的货币基金产品“盈金宝”,智能存款型产品“稳利赢”,定期存款型产品“乐惠存”。同时还提供贷款和生活缴费服务。

“盈金宝”是烟台银行和易方达基金公司合作推出的货币基金业务,对接该基金管理公司旗下的“易理财货币基金”。0.01元起存,随存随取,近7日年化收益率为4.741%。

“稳利赢”是烟台银行根据利率市场化需求推出的一款兼具储蓄与理财功能的新型储蓄增值服务产品。它集合了活期存款和定期存款两种计息方式,根据每笔存款的实存天数进行靠档计息,最高按一年定期利率计息,到期自动转存,随用随取。收益率分布见下图:

“乐惠存”是烟台银行推出的定期存款型产品,不支持部分提前支取,不支持自动转存,提前支取的,则按照支取日该行挂牌执行的活期存款利率计息。目前烟台银行直销银行推出了“乐惠存5号”和“乐惠存6号”两个产品,起购金额均为1万元,差别在于投资期限和收益上:

每一款产品收益率的不同,是根据存款期限、存款金额的差别定价导致,在这儿我们以“乐惠存5号”为例,简单描述一下差别定价的规则:

此外,烟台银行直销银行还提供贷款“车位贷”业务以及生活缴费功能,暂不支持转账汇款、信用卡、注销等服务,也没有接入基金、黄金购买的入口等。

综上来看,烟台银行直销银行主要以存贷业务为主,尤其在存款业务上有所创新。智能存款型产品“稳利赢”靠档计息,灵活处理用户的存款,使得收益最大化;定期存款型产品“乐惠存”根据存款期限、存款金额的差别定价,实现了存得多、存得久,收益率就越高。但是在产品多元化方面还有待加强。

三、信息披露

烟台银行直销银行的产品信息披露还算清晰,风险特征的指明也比较突出。在PC端有明显的“新手引导”及常见问题栏,对于该直销银行一些基本的情况也有所介绍。

四、操作体验

优点:

1、PC端和 APP端几乎保持同步。

2、界面简洁明了,产品分类清晰。且在APP端首页有热销产品的推荐,没有其他冗杂展示。

3、 APP操作流畅,用户体验较好

不足之处:

1、暂不提供客服,仅有留言功能。

2、暂不提供销户。

五、总结

综合来看,烟台银行直销银行的产品以存贷业务为主,收益率均低于5%。暂不支持转账汇款、信用卡、注销等服务,也没有接入基金、黄金购买的入口等。信息披露方面比较全面,对产品基本情况和风险都有明确描述。在PC端和APP端的设计上也是简洁直观,一目了然。

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